债务危机可令你身心俱损

    编者按

　　债务危机常常会令你心力交瘁。怎样更轻松地透支信用卡上的钱，而又不发生个人债务危机？这似乎是年轻的“物质一代”们的普遍困惑。下面几篇编译文章是美国一些财务专家或专栏作家为年轻人管理赤字压力的支招之谈。对越来越多用信用卡消费、靠贷款度日的我们来说同样具有借鉴作用。

　　林妮?布朗忧心忡忡。这位40岁的纽约市场调查跟踪员目前身负十万多美元的助学贷款，还有五千美元的信用卡欠款。她知道这么大一笔债务已经对她的心理健康产生了影响。

　　“债务一直都是我的‘自我价值’，或者说自我价值缺失的直观体现。”布朗说道，“我将其作为自己错误的一种证明和一种精神惩罚，因为我选择去上什么劳什子电影学院，而成不了下一个史蒂文?斯皮尔伯格，我不喜欢与人交往，无法获得我真正想要的东西。”

　　虽然目前没有充分的研究证明债务对健康有害，但是专家们说负债会增加人们的压力是毋庸置疑的。而与此同时，大量的研究又表明，压力会引起健康问题，例如高血压、心脏病和肠炎之类的肠胃问题。

　　“随着压力的产生，负债肯定对于一个人的身体健康产生影响。”伊丽莎白?卡尔说，她是纽约的一位心理学家，专门研究压力和精神创伤。财务问题可能会令一个人“情绪低落，更易患感冒和头疼，现有的病情也可能会加重”。

　　在美国，上百万人因为一再拖欠的债务，而使健康和日常生活受到严重影响，布朗就是其中之一。而2006年美国心理学协会的一份调查发现，钱是“成年人压力的最主要因素”。

　　根据美联储2006年消费者财务状况的调查，四分之三以上的美国家庭都负担债务，其中，9%的家庭还款时间比上一年拖了两个月以上。这四分之三的美国家庭中，持有信用卡的家庭仅有58%保持着收支平衡。

　　据非营利性助学贷款调查，十年来，美国即将毕业的大学生持有的助学贷款翻了一番，从原先的人均9250美元到现在19250美元；2004年的毕业生中四分之一的助学贷款负债达到25000美元以上，还不包括他们的父母以他们名义贷的款。不仅美国如此，在亚洲，如韩国、中国等地方，信用卡使用危机，曾一度成为头条消息，引起人们对个人消费行为的深入讨论。

　　而负债的累积所造成的压力可能会令人不堪忍受，专家们说。今年美国的一份警察局档案显示，2006年，59岁的印第安纳州妇女伊冯?帕维因为无法面对征税人，感到在家人面前抬不起头来，最终投水自杀。

　　在南加利福尼亚，40岁的拉蒙娜?迪克森是三个儿子的单亲妈妈。她说财务压力加剧了其他的担忧，导致了她的不健康行为。“我吃得很多，无法出去工作。每天不是睡觉，就是吃不该吃的东西。”她说道。她的债务除了孩子的助学贷款，还有两项抵押。 “我发现债务还影响了我的注意力和自制力，让我总觉得心烦意乱。”迪克森非常无奈地说。

　　林耐特?卡法尼曾经是位财经新闻记者，付清他的100000美元信用卡债务后，他写过一套丛书《零负债》（Zero Debt）。他说：“债务从许多方面对人们产生巨大影响，比如人际关系和身体健康……对于许多人来说，财务危机和债务是日常生活压力的最主要来源。”

　　心理学家和精神病学家都能够证明这一点。

　　“我见过许多不堪忍受压力的人，他们的生活中可能有各种各样的问题，但是共同的问题是财务方面的。”卡尔说，“如果你没钱付账，但是欠款征收机构不断给你打电话，谁都会失控。因为这让你对以后的日子充满担忧。”

　　克里夫兰一家医疗机构的心理学家迈克尔?麦基的病人有很多便是因为负债而产生心理问题的。他说：“很明显，如果你有一大把信用卡，而每张卡你都透支了一大笔钞票，那么你将很难保持冷静，压力是显而易见的。”“而对于许多人来说，拆东墙补西墙，新的缺口又不断出现，如此便形成了恶性循环。”他说。

　　不过，目前直接把债务和抑郁联系起来的研究还不多见。一个可能的原因，据前任宾夕法尼亚大学研究员阿戴尔?科洛斯里说，虽然想进行深入的研究，可债务却没有一个恰当的界定尺度。

　　另一个问题，麦基说，压力和身体健康的关系成为医学的一个课题仅仅是这几年的事情。

　　2001年，《社会科学和医学》（Social Science & Medicine）发表的研究发现，在作为母亲的女性中，债务在财务问题和抑郁的“关系中具有关键的影响。”《高等教育杂志》（Journal of Further and Higher Education）2004年发表的研究发现，财务问题让学生更加紧张和担忧，负债的学生比起其他人更容易失眠。

　　斯坦福大学专门研究压力的心理学家凯莉?麦科尼高把债务称为压力的“有毒版本”，“让人觉得失去控制，并且是慢性的，是最严重的一种压力。”长期为债务担心导致了一种“挥之不去的感觉，总觉得会发生不好的事情，然后你的身心都会一直感受到这种压力，直到崩溃。”想到这样的结果越发会令目前的情形恶化，她说道。

　　因为债务而产生的心理压力症状不一而足，从头疼脑热到病情加重，例如高血压、免疫系统疾病和心脏病。还可能会出现睡眠障碍、饮食不调和抑郁，同时伴随着工作学习效率下降，与家人和朋友的关系出问题。

　　“感到失去控制也许是最重要的常见压力因素。” 坦普尔大学医学院的精神病系主任戴维?巴隆说。这种感觉很常见，例如热水系统故障，汽车引擎出问题，都会让人出现这种心理状态。他说：“理解并解决压力和财务问题的关键是坐下来确认一下你所想的和你目前的感受，并想想你现在可以采取什么样的行动？”